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新态度财经:五险一金真的很重要,等你离职就知道了

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发表于 2017-10-13 15:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
国庆八天大长假过完了,宁哥去了趟马来西亚的沙巴度假,昨天刚回到深圳。
这一次算是给自己放长假,和大家汇报一下,哥9月底离职了。从10月份开始,我把所有的精力用在保险知识服务上。
每年的10月都是我做大决策的时候,去年的国庆节买了套房,今年国庆后开始自己创业。
从这个月开始,宁哥需要自食其力,希望把保险知识服务做得更好,欢迎大家来找我做私人定制保险方案。
▼五险一金包括哪些
宁哥离职之后需要考虑的第一件事情就是如何交五险一金,这一周在花时间弄这事情。
五险一金很重要,即使是没有了工资收入,我还是决定自己花钱给中介交上去。
之前我们讲到过医保,但还是很多朋友没弄明白社保,今天我想展开了了五险一金。
五险一金是用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称。五险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,一金指的是住房公积金。

购买了五险一金的员工可以享受医疗报销、生育报销、工伤报销,失业了可以领取失业金,退休后还可以领取养老金。
其中,养老保险、医疗保险和失业保险这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。
五险一金里面的五险是法定的,而一金不是法定。缴纳社会保险是国家强制性的要求,公积金缴纳由企业决定。
一般来说,五险一金缴费是同样的基数单位和个人承担不同比例,单位缴费是个人缴费的约2倍左右。个人缴得越多,单位为你投入也就越多。
社保、公积金缴费是免税的,不但缴纳时不扣个人所得税,待遇领取时不扣个人所得税,而且专用账户也不扣利息税;而如果作为工资发给本人,是需要扣缴个人所税。
其中,缴纳养老保险满足最低年限,达到法定退休年龄后可以办理退休按月领取养老金。养老金可以一直领取到去世,而且随着社会生活水平的提高而“只增不减”。
住房公积金是企业和劳动者各缴纳一定的住房基金,符合提取条件可以提取,也可以再购买商品房时享受更低的住房贷款利息,减轻劳动者经济负担。
▼求职要注意五险一金
新态度认为,对于上班族来说,公司都会为员工缴纳五险一金,但还是有不少朋友不知道如何用好五险一金。
宁哥想提醒大家求职要注意五险一金,小心被公司的老板坑了,五险一金是我们的隐性收入,这是我们工作获得的报酬。
对于上班族的我们,尤其需要注意公司的五险一金缴存情况,这在我们谈薪水的时候很重要。
我们一定要问清楚人力部门,公司是否缴纳五险一金,具体的缴存标准和比例是多少。
宁哥作为一个曾在北京、广州和深圳三地工作的跳槽达人,在这些城市都有开立过社保账号并缴纳过社保,在五险一金缴存方面很有感受。
与深圳这一波创业公司相比,我原来工作的新浪网、凤凰网、网易绝对是良心公司。
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这三家公司的社保缴存标准都是按照实际工资来办理,并且缴存比例都是最高档,公司缴纳部分的公积金缴存比例为10%。
宁哥工作不到三年,已经攒下好几万的公积金,这笔钱为我去年买房贡献了部分首付。
新态度网络提醒,深圳的很多互联网公司都没有足额缴纳五险一金。宁哥的好几个高中童鞋,他们的五险一金都是按照深圳最低工资标准来缴纳。
很多对于五险一金没有研究的人,很乐意接受公司为其缴纳很低的五险一金,总觉得扣除的钱少了,感觉拿到手里的钱变多。
其实不然,五险一金是隐性收入,公积金就是我们的定期存款,我们可以支取出来。医疗保险也很实用,可以直接用于支付医疗花费。
公司缴纳的五险一金如果不是按照我们的工资收入来缴纳,就是变相地减少支付给我们的工资。
另外需要注意的是,因为个人缴纳部分扣除太少,需要缴纳的个人所得税工资档也提高,致使我们需要缴纳更多的个税。
宁哥就有一个码农朋友,公司给开的工作是一万多,但由于社保只扣三四百,工资需要交的税点极高,每个月需要交快两千元的税。
▼五险一金的使用指南
养老保险
缴纳比例:养老保险费由个人承担养老保险缴费基数的8%,进入个人账户;单位承担基数的20%,进入社保统筹基金。
领取方式:根据我国《社会保险法》规定,只要在退休前累计缴满15年的养老保险金即可享受养老保险待遇;即使出现断缴,只要在退休前缴齐费用即可。
在非户口所在地缴纳养老保险者,只要在该市连续缴满10年并且累计缴纳养老保险满15年,就可以在缴费城市申领养老保险金,退休后按月领取养老金。
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影响退休后能领多少养老金的因素主要有开始工作时间、工作年限、退休前的工资和个人账户余额。
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医疗保险
缴纳比例: 受各地医保缴费水平等因素影响,缴费比例不同。以北京为例,单位承担医保缴费基数的10%,个人承担基数的2%+3元大病统筹金。
领取方式:医保可用于门诊看病、买药、检查,住院及注射疫苗等,但整容、减肥、增高、近视眼矫正及在境外发生的医疗费用等不可报销。
初上岗人员,单位为个人缴纳医保当日起即可享受相关待遇。离退休人员只要符合法定退休年龄,且缴满规定年限,将个人信息修改为退休状态后,即可继续使用医保卡。
失业保险
缴纳比例: 个人和公司的缴纳比例分别为0.2%和1%。
领取条件: 一是失业保险缴满1年;二是非本人意愿中断就业,也就是说是公司辞退你才行,你自己离职不算;三是提供各种证明材料去户口所在的街道办事处办理失业登记。
生育保险
缴纳比例:生育保险个人不用缴,公司缴纳比例为0.8%,无论男女都需要缴满1年即可享受生育待遇,但男女职工享受的福利有所差异。
女职工可以享受“产假+生育津贴+生育津贴”三重福利,而男职工则享受10天陪产假和津贴。
公积金
缴纳比例: 住房公积金是由个人和公司按照相同比例缴纳,个人部分缴纳部分由公司代扣后,连同公司缴纳的一同存入住房公积金个人账户中。
提取方式:公积金提取政策越来越宽松,除了购房外,还可以租房提取。具体的提取方式主要有购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的,偿还购房贷款本息的,租房自住等。
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